Saako lainaa ilman luottotietoja? – Onko se mahdotonta?

Lainaa ilman luottotietoja on mahdollista, mutta se on yleensä haastavampaa kuin lainanhakijalta, jolla on hyvät luottotiedot. Maksuhäiriömerkinnät vaikuttavat negatiivisesti luottokelpoisuuteen, mikä tarkoittaa, että luotonmyöntäjät arvioivat lainanhakijan riskiksi.

Miksi luottotiedot vaikuttavat lainansaamiseen?

Luottotiedot ovat lainanmyöntäjälle tärkeä työkalu lainanhakijan riskin arvioimiseen. Luottotiedot kertovat, onko lainanhakija hoitanut aikaisemmat velvoitteensa ajallaan ja täysimääräisesti. Maksuhäiriömerkinnät kertovat siitä, että lainanhakija on aikaisemmin laiminlyönyt velvoitteensa.

Mikä on maksuhäirömerkintä?

Maksuhäirömerkintä on merkintä luottotietorekisteriin, joka kertoo siitä, että lainanhakija on laiminlyönyt velvoitteensa. Maksuhäiriömerkinnän voi saada esimerkiksi, jos ei maksa laskua ajallaan tai täysimääräisesti. Maksuhäiriömerkinnän saamisesta tulee ilmoitus sähköpostitse tai kirjeitse.

Mitä luottotiedot sisältävät?

Luottotietorekisteri sisältää tietoja lainanhakijan maksukäyttäytymisestä. Rekisteriin tallennetaan muun muassa seuraavat tiedot:

• Nimi
• Syntymäaika
• Yhteystiedot
• Työnantaja
• Tulot
• Velat
• Maksuhäiriömerkinnät

Miten lainaa ilman luottotietoja voi saada?

Lainaa ilman luottotietoja voi saada esimerkiksi seuraavilla tavoilla:

• Vakuudellisen lainan avulla
• Takaajan avulla
• Maksuhäiriömerkinnän poistamisen jälkeen

Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina on laina, joka myönnetään vakuuden perusteella. Vakuudeksi voi esimerkiksi antaa oman asunnon tai auton. Vakuudellisen lainan saamisen edellytyksenä on, että vakuuden arvo on vähintään lainan määrä.

Takaaja

Takaaja on henkilö, joka sitoutuu maksamaan lainan, jos lainanhakija ei pysty siihen. Takaajan avulla lainan saamisen mahdollisuudet paranevat, sillä luotonmyöntäjällä on takaaja, joka kantaa vastuun, jos lainanhakija ei pysty maksamaan lainaa takaisin.

Maksuhäiriömerkinnän poistamisen jälkeen

Maksuhäiriömerkinnät poistuvat luottotietorekisteristä 3-5 vuoden kuluttua, jos velka on maksettu kokonaan pois. Maksuhäiriömerkinnän poistamisen jälkeen lainan saamisen mahdollisuudet paranevat huomattavasti.